大数据时代,信用记录作为“经济身份证”,与每个人的切身利益息息相关。目前,市场上有多种以“征信洗白”“征信修复”等为噱头的广告,号称只要花上一笔钱,就可以更改人民银行征信中心信用报告上的逾期还款记录。中国人民银行潍坊市中心支行工作人员表示,不存在“征信修复”概念,花钱进行所谓的“征信修复”“征信洗白”都是虚假信息。同时提醒市民,有了逾期记录,不要恐慌,要及时足额还款,终止不良行为,如果认为信用报告上的个人信息存在错误、遗漏,可以向金融机构或人民银行征信中心提出异议,通过异议处理流程解决。
　　□潍坊日报社全媒体记者　
　宋文娟　陈静静
花钱修复征信　纯属骗局
　　“可以肯定的是,征信业是不存在‘征信修复’概念的。”中国人民银行潍坊市中心支行征信管理科的杜倩倩表示,目前,所有规范征信业、征信机构的相关法规、文件、制度中,均未提及“征信修复”的概念。
　　“当前,社会上出现一些以‘征信修复’‘征信洗白’等名义招揽生意的机构和个人,大肆宣传可删除信用报告中的不良信息,指使信息主体委托其办理征信投诉、举报等事项,从中渔利。”杜倩倩说,这种行为严重扰乱了征信市场秩序,市民应通过正规渠道维护自身权益,远离“征信修复”“征信洗白”等行为的侵害。
　　根据2022年1月1日起施行的《征信业务管理办法》规定,从事个人征信业务的,应当依法取得中国人民银行个人征信机构许可；违反规定擅自从事个人或者企业征信业务的,将受到处罚。
　　那么目前市场上的“征信修复”主要有哪些套路呢?据杜倩倩介绍,目前市场上主要有三种套路:骗取高额费用后跑路,征信培训、加盟诈骗,骗取个人敏感信息。
　　骗子往往以“征信修复、洗白、铲单”“代理、咨询”等名义发布广告、办理业务,教唆信息主体用“非恶意逾期”“不可抗力”等理由,或伪造证据材料进行投诉,借机收取高额代理费用,通常不良信息修改失败后不予退款或直接跑路失联。
　　以征信培训、加盟进行诈骗也是“征信修复”的常见套路之一,骗子谎称教授“征信修复”技巧,开办培训班,通过招收学员、加盟代理等形式,广泛发展下线,实则为骗取加盟代理费。
　　“征信修复”还会骗取个人敏感信息。这类骗局在办理“征信修复”过程中,要求信息主体提供身份证号、银行卡号、联系方式等重要敏感信息,不法分子通过泄露、买卖个人信息从中渔利,甚至利用这些信息冒名网贷,危害信息主体人身及财产安全。

个人信用报告有误　可进行异议处理
　　“即便有了逾期记录,也不要过于恐慌,要及时足额还款,终止不良行为。”杜倩倩介绍,如果认为信用报告上的个人信息存在错误、遗漏,可以向金融机构或人民银行征信中心提出异议,办理异议不收费。如果认为自己的征信合法权益被侵害,也可以到本地的人民银行分支机构进行投诉,投诉也是免费的。
　　杜倩倩介绍说,如果信用报告中的不良信用记录真实无误,即使提出异议处理也是无法进行更改和删除的。因为自己疏忽忘记还款或者资金不足无法还款等原因造成的逾期记录,是不可以通过异议处理消除的。信用报告中的不良信用记录保存期限是5年,在5年内保持良好的还款习惯,5年后不良信用记录将不再显示在信用报告中。
　　如果信用卡逾期后,直接注销可以抹去不良信用记录吗?答案是“不可以”。杜倩倩介绍说,不良信用记录是自不良行为终止之日起保存5年。如果一直不还款,每个月都会产生一次逾期。她提醒市民一定要还清逾期欠款。信用卡还清逾期欠款后,也不要立即注销信用卡,应再坚持用卡一段时间,用新的正常还款记录证明本人的良好信用。
　　“大家一定要保持良好信用记录,积累信用财富,日常要注意量入为出、合理借贷、按时还款、避免逾期,保持良好的信用记录。”杜倩倩提醒道。

查询个人信用报告　有多种途径
　　个人信用报告是记录个人过去信用交易信息的文件,是个人的“经济身份证”。主要记录了银行贷款担保信息和信用卡信息,如在哪家银行贷了多少款,办理了几张信用卡,是否按时、足额还款等。此外,还包含一些公共信息,例如公积金缴存信息和法院执行信息,还包括查询信息,即过去两年内何人何时因为什么查看过您的信用报告。
　　信用报告记录了市民生活的方方面面,那如何查询个人信用报告呢?杜倩倩介绍说,目前个人信用报告的查询方式十分便捷,推荐大家可以网上查询信用报告,尤其是现在疫情防控形势依然严峻的情况下,网上查询也更加安全。
　　网上查询主要有三种方式:可以登录“中国人民银行征信中心”进行互联网查询。个人也可以通过金融机构开通个人网银或手机银行,查询个人信用报告,山东省内主要有中国银行、工商银行、建设银行等金融机构可以进行查询。除此之外,个人还可以利用中国银联云闪付APP,点击首页或城市服务的“信用报告”小程序,查询个人信用报告。
　　市民也可携带本人有效身份证原件到当地人民银行征信查询大厅,或者人民银行指定的商业银行个人信用报告自助查询网点办理,全省征信查询网点均已在百度地图和高德地图上进行标识,只要搜索“个人信用报告查询网点”,就可以获取离您最近的网点信息。
　　“如果读不懂信用报告,市民可以拨打中国人民银行征信中心客服咨询电话400-810-8866进行电话咨询,也可以到中国人民银行分支机构,或者商业银行个人信用报告查询网点,寻求柜台工作人员的帮助。”杜倩倩介绍道。